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Primer banco israelí sin fines de lucro en proporcionar préstamos que cambian la vida como una “misión nacional”

Primer banco israelí sin fines de lucro en proporcionar préstamos que cambian la vida como una “misión nacional”

Eliana Rudee

25 de febrero de 2020

Originalmente establecido para ayudar a los nuevos inmigrantes de Etiopía y la antigua Unión Soviética a adaptarse a sus nuevas vidas en Israel, el Grupo Ogen, anteriormente conocido como la Asociación de Préstamos Libres de Israel (IFLA), está trabajando para convertirse en el primer “banco social” de Israel.

En estos días, Ogen trabaja como un fondo de préstamos sin fines de lucro que brinda crédito asequible a segmentos desfavorecidos del público israelí, con el objetivo de aumentar la movilidad económica ascendente para familias de bajos y medianos ingresos, así como para propietarios de pequeñas empresas. Fundada por el fallecido profesor Eliezer Jaffe, Ogen ha otorgado más de 60,000 préstamos sin intereses desde 1990 por un total de más de $ 330 millones.

El CEO Sagi Balasha dice que Ogen se convertirá no sólo en el primer banco de su tipo en Israel, sino a nivel mundial. Con la inversión inicial requerida para abrir dicha institución financiera, Ogen ha solicitado una licencia bancaria, en estrecha colaboración con el Banco de Israel, y prevé recibir la licencia el próximo año.

Con experiencia en el Ministerio de Finanzas de Israel, donde recordó haber administrado entre el 30% y el 40% del presupuesto de la nación, Balasha se mudó a organizaciones sin fines de lucro, se convirtió en el CEO del Consejo Israelí-Americano y lo convirtió en una operación nacional.

A medida que el requisito de capitalización de Israel para los bancos disminuyó en 2015 y con su gran capital recaudado por los donantes, junto con años de conocimiento como una plataforma de préstamos líder, Balasha tiene una visión para llevar a Ogen a convertirse en el primer banco sin fines de lucro de Israel.

“Tenemos un patrimonio de $ 55 millones recaudado de los donantes y hemos desarrollado un sistema de préstamos eficiente que es eficiente y que puede ayudar a las personas necesitadas con una tasa de incumplimiento relativamente pequeña de 0.7 por ciento en los préstamos”, le dice a JNS.

Ogen está apuntando a “no depender solo de las donaciones, sino recaudar depósitos y cobrar algunos intereses”, agrega, para que pueda captar más capital y aumentar diez veces el impacto de la organización.

Además de donar al programa de préstamo complementario de Ogen, las personas internacionales y las fundaciones filantrópicas con fondos de donaciones corporativas podrán bloquear su dinero durante varios años con Ogen, de forma similar a como funcionan los Certificados de Depósito (CD). Mientras se mantiene el dinero (clasificado como una donación), los israelíes necesitados recibirán préstamos para crédito con un interés modesto para cubrir los costos y el incumplimiento potencial; más tarde, los “prestamistas” de CD recibirán todo el dinero, más un interés modesto. Esto permitirá a Ogen otorgar préstamos más grandes, así como duplicar su tamaño y proporcionar una parte de la economía que a veces se descuida.

Las aspiraciones de Ogen representan un cambio de paradigma que, según Balasha, podría resolver el principal problema de acceso al crédito de Israel. “Esto es revolucionario en Israel”, sostiene, “ya que podría brindar servicios al público que no tiene acceso”.

Ayudar a todos los segmentos de la sociedad a obtener acceso al crédito.

Aunque Israel es conocido como la “Nación de inicio”, dice que el sector representa sólo el 8 por ciento de la fuerza laboral de Israel. “La mayoría de los israelíes no forman parte de ella, y los de la periferia se quedan atrás, creando una de las mayores brechas en la civilización occidental entre los que tienen y los que no”.

Fuera de aquellos que tienen acceso a capital, crédito e inversores, continúa Balasha, “si desea abrir un restaurante, una barbería o una empresa familiar, para los bancos comerciales es difícil otorgar un préstamo [al israelí promedio], y puede ser caro”. Hace hincapié en que las pequeñas y medianas empresas no deben olvidarse, ya que son el “corazón palpitante de la economía, que representan el 96 por ciento de las empresas de Israel”.

“Ahí es donde entramos nosotros”, dice. “Estamos aquí para ayudar a aquellas empresas y personas que no apelan por el sistema financiero”.

Ogen lo está haciendo, ayudando a organizaciones sin fines de lucro e intentando resolver los tres mayores desafíos de crédito de Israel, que según Balasha, son la crisis de la vivienda, la crisis de la deuda y la integración de la comunidad haredi en la economía de Israel.

Para las entidades que actualmente sufren bajo el gobierno provisional que no proporciona los presupuestos necesarios, Ogen ofrece préstamos para el sector amuta (“sin fines de lucro”) que Balasha llama un “titán económico”, que representa el 6 por ciento del PIB de Israel. “Con la mayoría de los ingresos provenientes del gobierno, que tiene retrasos locos en su calendario de pagos, existe una emergencia crediticia para las organizaciones sin fines de lucro que tienen compromisos financieros enormes y a menudo vitales que no se cumplen”. Especialmente para aquellos en los sectores de salud y bienestar, Ogen puede ayudar con problemas de flujo de efectivo a corto plazo, ya que las organizaciones sin fines de lucro esperan fondos del gobierno.

Con respecto a uno de los mayores desafíos en la economía de Israel, Balasha plantea que el 70 por ciento de la población de Israel no tiene acceso a un pago inicial de una casa, creando un problema para los adultos emergentes que buscan comprar uno. “A veces, heredar un apartamento es la única oportunidad para que los israelíes puedan comprar ahora, que es principalmente el caso sólo para los israelíes de tercera generación de ascendencia Ashkenazi”, explica.

Para abordar este desafío, dice Balasha, Ogen cuenta con asesores financieros que capacitan a las familias jóvenes “de AZ para pasar por el proceso de analizar ingresos, gastos, capital, ahorros y préstamos, así como ayudar con contratos e hipotecas, todo gratis y pagado por los donantes”.

En segundo lugar, para ayudar a las familias que viven bajo la línea de pobreza y que están atrapadas en una deuda profunda, Ogen se asocia con organizaciones de terceros y el gobierno israelí para crear un programa de consolidación de deudas y rehabilitación financiera con préstamos sin intereses (dependiendo del asesoramiento financiero).

Por último, Balasha sostiene que los préstamos serán fundamentales para la   comunidad haredi, con cifras que estiman que el sector representará un tercio de la población de Israel para el año 2050. “Si no se integran en la fuerza laboral como el resto de la población, Israel El PIB per cápita disminuirá drásticamente, pero si se integran en empleos de alta calidad, el PIB per cápita de Israel podría vencer al de Canadá”, dice. Por lo tanto, Ogen designará parte de sus fondos para ayudar a patrocinar a los haredim con préstamos para gastos de manutención mientras estudian para profesiones de alta tecnología.

“Lo vemos como una misión nacional”, dice Balasha. “Queremos cambiar vidas, y el crédito es un salvavidas para las personas que necesitan construir un negocio, adquirir un comercio o comprar un apartamento”.

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