No es ningún secreto que el costo de un estilo de vida religioso puede ser prohibitivamente caro. Los alimentos, la vivienda y la educación de una Yeshivá son sólo algunos de los principales desembolsos económicos que enfrentan las familias. Llamo a los precios elevados de estas áreas como “inflación judía”, ya que los precios pueden ser mucho más altos que los típicos de estos productos en otras comunidades. Por ejemplo, la fuerte demanda de artículos como comida kosher y viviendas a poca distancia de una sinagoga hace que los precios suban.
Muchos rabinos y otros líderes han presentado sugerencias sobre cómo hacer que un estilo de vida ortodoxo sea más asequible al abordar algunos de los problemas sistémicos que todos enfrentamos. Por ejemplo, para reducir el costo de la educación de la Yeshivá, algunos líderes han sugerido depender más de la tecnología, el voluntariado de los padres y el apoyo financiero de la comunidad judía local. No hay respuestas fáciles ni soluciones universalmente populares.
Si bien hay mucho que debatir sobre estos problemas sistémicos, adoptaré un enfoque diferente. Como asesor financiero, mi enfoque es sugerir estrategias prácticas que las familias observantes puedan implementar dentro de sus propias finanzas para ayudar a aliviar el estrés financiero. Ninguna de estas estrategias es fácil, pero todas pueden ser efectivas cuando se toman en serio. Esta semana comenzaré con una discusión sobre cómo minimizar los gastos discrecionales.
Hay dos tipos diferentes de gastos: no discrecionales y discrecionales. Los gastos no discrecionales son obligatorios. Esto incluye servicios públicos, alquiler, pagos de hipotecas, impuestos y facturas de comestibles, por nombrar solo algunos. Los gastos discrecionales, por otro lado, no son obligatorios y pueden evitarse o minimizarse con una planificación adecuada.
Un ejemplo es donde decidimos conseguir nuestra comida. Todo el mundo necesita comer, pero salir a comer es un lujo que no debe permitirse si tiene problemas para pagar los gastos de vivienda o de matrícula. Si compra alimentos preparados para Shabat, el desembolso económico es un múltiplo de lo que costaría preparar la misma comida cocinando en casa. Lo mismo se puede decir acerca de desayunar, almorzar y cenar en lugar de comer en casa o “empacar” su almuerzo cuando está en el trabajo.
Otro gasto no discrecional para minimizar es su elección de automóvil. Recuerde, el objetivo de un automóvil es llevar a una persona del punto A al punto B. No es tener el último modelo de vehículo de lujo o impresionar a sus amigos. Un automóvil usado o arrendar un modelo básico puede ser todo lo que se necesita para satisfacer sus necesidades de transporte. Además, rara vez es necesario que una familia tenga más de dos coches. Por supuesto, esto puede hacer que la coordinación del uso del automóvil sea un requisito en una familia con varios hijos adultos, pero el desembolso financiero para otro vehículo, el mantenimiento asociado con él y el seguro es un gasto innecesario para la mayoría de las familias.
Viajar por vacaciones también es un gasto discrecional. Si bien es importante tomarse un tiempo libre por razones de salud mental, no es vital viajar a Miami para el descanso de la yeshivá o a Israel para Pésaj. La cantidad de dinero que una familia puede ahorrar al tener unas vacaciones en casa en lugar de viajar es significativa.
Una ilustración final está relacionada con la vivienda. Es interesante notar que la casa promedio en Estados Unidos en la década de 1950 tenía sólo 983 pies cuadrados. En la década de 1980 tenía 1,740 pies cuadrados. Hoy tiene aproximadamente 2700 pies cuadrados. Una casa más grande significa más costos de mantenimiento e impuestos más altos. Probablemente también signifique que sacó una hipoteca más grande para poder comprar la casa. Si bien es importante que una familia viva cómodamente, también es importante tener en cuenta que la vivienda es uno de los costos más importantes en el presupuesto de cualquier familia. Sea honesto consigo mismo acerca de la cantidad de espacio que realmente necesita y lo que puede pagar. La capacidad de vivir en una casa que sea apropiada para sus necesidades e ingresos puede marcar una gran diferencia en su flujo de efectivo mensual.
Si revisa su presupuesto, verá rápidamente que hay muchos elementos discrecionales, similares a los que he mencionado, que pueden eliminarse. ¿Paga por múltiples servicios de transmisión de video, una membresía de gimnasio que nunca usa o suscripciones a revistas y en línea que nunca lee? Es posible que cada uno de estos elementos no parezca mucho. Sin embargo, cuando sumas todos estos gastos, anualmente, es posible que estés viendo muchos miles de dólares al año en ahorros. Estos ahorros ayudarán a liberar dólares para gastar en necesidades como alimentos y matrícula de la Yeshivá.
