Cuando se les pregunta “¿cuál es la decisión financiera más importante que ha tomado?”, la mayoría de las personas suelen incluir elementos relacionados con vivir dentro de sus posibilidades, ahorrar para el futuro, inversiones, planificación patrimonial, seguros y otros temas de finanzas personales. Si bien todos éstos son componentes esenciales de una estrategia financiera sólida, sostengo que la decisión financiera más importante que tomará la mayoría de las personas es con quién deciden casarse. Esto puede parecer sorprendente para los lectores, pero es la verdad. A quién elija como su bashert es más importante para su riqueza que su asignación de activos, sus cuentas de jubilación o la búsqueda de una carrera bien remunerada.
No es necesario que confíes en mi palabra. El legendario inversor Warren Buffet parece opinar lo mismo. En la reunión anual de Berkshire Hathaway de 2009, le dijo a la audiencia: “Cásate con la persona adecuada. Lo digo en serio. Hará más diferencia en tu vida. Cambiará tus aspiraciones, todo tipo de cosas”.
A continuación, basándose en mis observaciones durante las casi dos décadas que he pasado trabajando con familias, describo las formas en que la elección del cónyuge puede ser la fuerza más importante para crear riqueza o erosionarla con el tiempo. Mientras lee el artículo, sea introspectivo sobre lo que puede hacer para mejorar su relación y su manejo del dinero; y preste atención a las señales de alerta financieras a considerar al salir con un posible compañero de vida.
Gastador o ahorrador: El impacto más obvio que tienen los cónyuges en los ahorros familiares proviene de si son gastadores o ahorradores. Hay algunas personas que necesitan gastar cada dólar que tienen. Puede que les gusten las cosas caras o simplemente demasiadas cosas. Cada centavo de su cuenta bancaria se gastará si lo ven. Es una enfermedad que puede obligar a su familia a ir a una casa pobre. Hay, por otro lado, personas que se aseguran de tener siempre un amplio colchón de efectivo, recortan cupones, viven dentro de sus posibilidades y buscan activamente descuentos cuando necesitan realizar una compra. Sólo se necesitan los hábitos de gasto irresponsables de uno de los cónyuges para descarrilar las finanzas de una familia.
Expectativas monetarias: algunas personas se engañan con respecto a sus finanzas. Evite a estas personas o dedique tiempo a educarlas.
Me he reunido con parejas en las que un sostén principal de la familia gana un salario decente y un segundo cónyuge que está desempleado, trabaja a tiempo parcial o tiene un empleo mal remunerado. Ese cónyuge todavía imagina una vida de lujo, vacaciones y vivir en una casa grande en una zona más bonita de la ciudad. Comparto esta dosis de realidad: “En matemáticas no se aprueba”. Si no tienes un ingreso familiar alto, no puedes vivir un estilo de vida extravagante. Tendrá que hacer concesiones sobre dónde y cómo vivir. A menudo hago el papel del malo cuando les digo a las parejas que no tienen derecho a una casa de cinco dormitorios y cinco baños en [inserte aquí una costosa comunidad observante]. Ambos deben elegir carreras bien remuneradas, dedicar muchas horas o hacer sacrificios personales para que esto sea factible.
Los cónyuges que no aceptan esta realidad probablemente cargarán a su familia con un nivel de deuda insuperable y sus luchas financieras sólo se agravarán en el futuro.
Los cónyuges que recalibran las expectativas pueden tomar la decisión consciente de vivir dentro de sus posibilidades. Esto puede significar comprar una casa más pequeña, elegir una parte menos deseable de la ciudad, no ir de vacaciones, nunca salir a comer y usar ropa vieja. Tomar estas decisiones con los ojos bien abiertos los lleva a disfrutar de una vida que pueden permitirse.
Inversor o acaparador de efectivo: la mayoría de las personas comprenden que necesitan invertir para alcanzar objetivos futuros. Es muy difícil tener éxito financiero si no invierte su capital en acciones, bienes raíces u otros negocios que se aprecian con el tiempo. Los activos que no crecen experimentarán los efectos corrosivos de la inflación. Si su cónyuge insiste en mantener un montón de dinero en efectivo al margen y no puede asumir ni siquiera un nivel modesto de riesgo para hacer crecer su dinero, esto afectará negativamente el futuro estilo de vida de su familia.
Mentalidad monetaria: es importante evaluar si su pareja ve el dinero como una herramienta o un cuadro de mando. Ciertas personas tienen gran parte de su identidad ligada a su dinero y a las cosas que éste puede comprar. Lamentablemente, ésta no es una característica poco común, especialmente en algunas comunidades judías. Esta relación con el dinero pondrá a su familia en la rutina hedonista, donde la compra de bienes provocará una alegría temporal en su vida, seguida muy rápidamente por la pérdida de interés, la depresión y la necesidad de comprar algo más. Ésta es una manera costosa e inútil de vivir.
Por otro lado, si su cónyuge ve el dinero como una herramienta que le permite vivir un estilo de vida de la Torá, divertirse, ayudar a los demás y cumplir Mitzvot, esto mejorará su vida y su bienestar financiero.
Apoya o critica las actividades profesionales: es raro que alguien deje la escuela secundaria, la universidad o incluso la escuela de posgrado e inmediatamente comience a ganar un salario alto. Iniciar un negocio, ascender en la escala corporativa o desarrollar una reputación en su campo no sucede de la noche a la mañana. Es común que las carreras y los ingresos se acumulen con el tiempo. Como dice el refrán, “lo bueno le llega al que espera”. Es imperativo tener un cónyuge que pueda apreciar esta realidad y brindar apoyo durante el proceso. Mostrar “apoyo” no siempre significa estar de acuerdo con el enfoque que se está adoptando; puede requerir ofrecer comentarios constructivos cuando sea necesario. Sin embargo, la clave es que la pareja comprenda que las carreras más exitosas requieren jugar a largo plazo.
He visto esto en múltiples ocasiones a lo largo de mi carrera. Un cónyuge impaciente que no apoyó la inversión de tiempo necesaria inhibió la capacidad del otro para alcanzar su máximo potencial profesional. Esto llevó a unos ingresos estancados y a una vida profesional insatisfactoria.
También me he reunido con parejas en las que ambos cónyuges se apoyan mutuamente en sus carreras profesionales. Esto ha dado lugar a enormes recompensas financieras, reconocimiento profesional o ambos. Encontrar un socio que esté dispuesto a emprender este viaje con usted y que lo apoye a lo largo del camino puede ser una diferencia fundamental entre ganar un salario digno en un trabajo sin futuro y crear una carrera y un estilo de vida de los que ambos estén orgullosos.
Ingreso dual: La vida está llena de obstáculos financieros. Puede producirse una recesión o una pérdida repentina del empleo. Constantemente surgen gastos sorpresa, goteras en el techo, disputas legales, gastos médicos imprevistos, etc. Estas cosas le suceden a todo el mundo a lo largo de su vida. Si ambos cónyuges trabajan y contribuyen financieramente al matrimonio, esto puede ayudar a aliviar el estrés y la carga financiera y ayudará al hogar a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
El divorcio es costoso: un matrimonio fallido es la forma más rápida de perder la mitad de su riqueza. Solía pensar que los juegos de azar o la compra de la última criptomoneda eran los métodos más efectivos para perder dinero. Sin embargo, todo esto palidece en comparación con el coste del divorcio, que, por cierto, a menudo se ve precipitado por desacuerdos o tensiones en la economía familiar.
No todos los matrimonios duran y existe un sistema para gestionar el divorcio. Sin embargo, es importante hacer todo lo posible para asegurarse de que usted y su cónyuge estén en sintonía sobre el dinero desde el principio, o esto puede tener consecuencias muy desafortunadas y costosas.
Las finanzas personales no son un tema particularmente romántico. Tampoco es en lo que piensa la mayoría de la gente cuando encuentra su bashert. ¡Pero debería serlo! El dinero es una herramienta que te permitirá vivir la vida que deseas. Si están saliendo, tómate el tiempo durante la etapa de cortejo de tu relación para asegurarte de que ambos estén en sintonía sobre el dinero. Si está casado, vale la pena invertir tiempo en conversaciones sobre sus finanzas y el papel que desempeñan en sus vidas. Sea honesto e introspectivo sobre sus puntos de vista, comportamientos e historia con el dinero. Puede marcar una diferencia extremadamente positiva en su relación.
