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Mi esposa y yo apenas sobrevivimos y no entiendo por qué. Ambos somos profesionales y generamos unos $400,000 al año en ingresos familiares. Enviamos a nuestros seis hijos a una yeshivá, somos propietarios de nuestra casa (con hipoteca), ahorramos una cantidad modesta para la jubilación y solo vamos a Miami una vez al año (donde nos alojamos en el apartamento de mis suegros). Más allá de eso, literalmente no tenemos más margen de maniobra. ¿Qué estamos haciendo mal? – Anónimo, Long Island, NY
Esta pregunta puede parecer absurda para quienes viven fuera de Nueva York y Los Ángeles. Después de todo, un ingreso familiar anual de $400,000 lo ubica dentro del 5% más rico del país. Sin embargo, el alto costo de vida en las zonas rurales puede hacer que incluso quienes ganan relativamente alto se sientan en apuros. Este desafío se agrava para las familias religiosas , que tienen los gastos adicionales asociados con un estilo de vida ortodoxo. Permítame responder a su pregunta ofreciéndole una perspectiva y varias sugerencias para considerar.
Perspectiva: El estilo de vida que describes no te permite simplemente sobrevivir. Llevas un estilo de vida relativamente lujoso en comparación con la mayoría de la gente y puedes permitirte mucho más que lo básico. Primero, y más importante, probablemente gastas más de seis cifras para que tus hijos reciban una educación en una yeshivá (invaluable). Vives en una de las zonas con el costo de vida más alto del mundo, con todas las comodidades kosher/judías fácilmente accesibles, y no pareces estresarte por llevar comida a la mesa. Viajas de vacaciones a un destino tropical una vez al año y ahorras para tu futuro. Aunque te gustaría tener más flujo de caja, estás describiendo un estilo de vida envidiable para muchos. En resumen, estás viviendo el sueño.
Ahora que hemos comprobado que vives cómodamente, la clave de tu pregunta es cómo liberar tu flujo de efectivo para que no sientas que te cuesta salir adelante. Aquí tienes algunas sugerencias que pueden ayudarte a aliviar esta sensación:
Revisa cada gasto mensual: Esta es una sugerencia muy aburrida que puede hacer que muchos lectores pongan los ojos en blanco, pero hacer una auditoría de todos tus gastos es el primer y más importante paso para darte un respiro financiero. Identifica los gastos que puedes recortar o busca áreas en las que puedas ser más consciente de cómo gastas tu dinero. Las membresías que no usas, las comodidades que son demasiado frecuentes o costosas, deberían reducirse o minimizarse. Ahorrar unos cientos de dólares al mes te generará miles de dólares al año, que puedes ahorrar o usar para hacer algo que te llene de alegría y alivie tu tensión financiera. Pequeños cambios en un presupuesto mensual pueden tener un impacto significativo.
Colegios más económicos: Mencionaste que tienes seis hijos en una yeshivá, lo que sin duda supone un gasto anual considerable. Por suerte, vives en Long Island, lo que significa que tienes muchas opciones de yeshivá disponibles. No sé a qué colegio van tus hijos actualmente ni cuánto pagas de matrícula, pero con algunas yeshivás que cuestan más de 30.000 dólares al año, no hace falta ser un genio financiero para darse cuenta de que puedes ahorrar mucho dinero enviando a tus hijos a un colegio más económico. Recuerda que incluso puedes explorar la posibilidad de “viajar” a otras partes del estado para encontrar opciones más económicas. Si bien el desplazamiento de 45 minutos adicionales es desagradable para tus hijos y, en ocasiones, un inconveniente para ti, puede ahorrarte decenas de miles de dólares al año que puedes destinar a otras áreas de tu vida.
Cambiar de yeshivá es una decisión importante en la vida. Será disruptivo, y otra escuela podría tener un estilo, una hashkafa u otros atributos diferentes que la hagan no ser tu primera opción. Sin embargo, es necesario tomar decisiones difíciles para abordar tu situación.
Trabajo a tiempo parcial: Entre $5,000 y $10,000 adicionales al año pueden ser la diferencia que necesitas para no sentirte presionado económicamente. Puedes obtener estos ingresos adicionales trabajando horas extra, haciendo algo relacionado con tu campo o dejando de lado tu orgullo y haciendo algo por la noche o el fin de semana para lo que estás sobrecalificado, pero que te puede proporcionar el flujo de efectivo extra que necesitas.
Un médico con el que trabajo me contó hace poco que empezó a trabajar como perito para ganar entre 50.000 y 100.000 dólares adicionales al año y poder comprar un apartamento en Israel antes de jubilarse. De igual manera, un empresario, con ingresos familiares relativamente altos, decidió conducir un Uber en su tiempo libre para justificar llevar a su familia a Pésaj este año (¡son muchos viajes en Uber!). Hay muchísimas oportunidades para quienes están motivados y dispuestos a trabajar.
Planificación para el futuro: A medida que los niños dejen de depender de su nómina y (con suerte) alcancen la independencia financiera, puede destinar la mitad de esos ahorros adicionales a su futuro financiero y la otra mitad a gastos discrecionales para mejorar su vida. Este enfoque implica perseverar en su situación actual durante al menos algunos años más. Sin embargo, comprender que tiene más margen de maniobra financiera en el futuro puede ser psicológicamente beneficioso.
Reflexión final: Recuerda, tu crítico más duro sueles ser tú mismo. Puede que sientas que estás corriendo en una cinta sin fin y no progresas, pero si nadie más te lo dice, permíteme ser el primero: ¡Lo estás haciendo muy bien! Aunque no te conozco ni personal ni profesionalmente, tu pregunta indica que estás tomando las decisiones correctas a largo plazo. Pareces tomarte en serio la educación de tus hijos con los valores de la Torá que les permitirán ser miembros valiosos de la comunidad judía y de la sociedad en general. También te esfuerzas por tomarte tiempo libre en familia, a la vez que ahorras regularmente para el futuro.
Imagino que muchos lectores experimentan sentimientos similares de agobio de vez en cuando. Esto puede deberse a preocupaciones financieras, quizás a obligaciones familiares o comunitarias. Probablemente se trate de las tres cosas. Siempre que me siento abrumado, me cuestiono o siento que simplemente estoy haciendo lo que puedo, me ayuda hacer una pausa y asegurarme de que estoy tomando las decisiones importantes de mi vida y de mis finanzas correctamente. Si bien siempre hay margen para la superación personal, la capacidad de acertar en las cosas importantes de la vida es lo que, en definitiva, importa. Esto te llevará al éxito personal, profesional y financiero.
